Кредит возвращают только трусы. (Максима 90-х) В нулевые годы под влиянием мощного притока нефтедолларов и восстановления российской государственности произошла весьма серьезная гуманизация бизнеса, сохранившаяся до настоящего времени. То, за что в 90-е с высокой степенью вероятности убивали, начало вообще сходить с рук — и, воспользовавшись этим (а также разложением «правоохранительных» структур и государства в целом), на мощных финансовых потоках расцвели самые разнообразные мошенники. Необходимость получения от них взятых в долг денег (равно как и агрессивная реклама, под действием которой значительная часть россиян не осознавала тяжести кредитного бремени и, соответственно, не соизмеряла кредитные выплаты со своими реальными возможностями) породила специфический коллекторский бизнес, специализирующийся на возврате данных в долг денег. При столкновении с заведомым мошенником или в ситуации, когда Вы понимаете, что не можете заставить должника вернуть Вам кредит, а бессмысленные переговоры отнимают слишком много сил и времени, Вы должны обратиться к коллекторам. Рациональней всего обращаться в крупные коллекторские агентства, представляющие собой специализированные юридические фирмы. Однако если в Вашем населенном пункте таких фирм просто не возникло, а обратиться к находящимся в крупном городе Вы по тем или иным причинам не можете, Вам придется обращаться к частным коллекторам. Вы можете столкнуться с необходимостью обращаться к ним и в том случае, если обязательства должников перед Вами оформлены столь неаккуратным образом, что с ними отказались работать все доступные Вам коллекторские агентства. Кроме того, крупное коллекторское агентство, как и всякая крупная фирма, может просто не быть заинтересованным в исполнении мелких заказов или же относиться к ним спустя рукава. Однако при обращении к частным коллекторам (или к небольшим коллекторским фирмам) нужно понимать связанные с этим риски. Главный из них — «попадание» на недобросовестных людей. Поскольку этот вид бизнеса связан с исключительно деликатными вопросами и при этом регулируется государством в минимальной сфере, он в максимальной степени удобен для самых разнообразных мошенников. Значительная часть коллекторов, например, не оформляет с клиентом договора, чтобы не платить налогов с возвращенных ему денег, но при этом оформляет доверенность от него, позволяющую предпринимать от его имени практически любые законные действия, включая куплю-продажу имущества. Понятно, что, имея на руках подобную доверенность, коллектор может совершить в отношении клиента самые разнообразные действия, связанные со злоупотреблением его доверием, вплоть до продажи его квартиры каким-либо мошенникам с присвоением полученных средств. В целом ряде случаев возвращение долга связано с передачей коллекторам весьма деликатной информации, которая в принципе может использоваться ими для шантажа клиента. Наконец, коллекторы также могут просто не вернуть клиенту полученные ими от должника деньги, не дав должнику никакой расписки и отрицая сам факт их получения. Возможны, разумеется, и другие виды мошенничеств; поэтому, обращаясь к коллекторам, лучше всего пользоваться услугами и рекомендациями знакомых. Если таковых нет, придется выбирать по упоминаниям в СМИ, понимая, что эти упоминания носят рекламный характер, а лучшие коллекторы до сих пор весьма часто работают без рекламы, — с одной стороны, не желая привлекать к себе чрезмерное внимание, а с другой, будучи и без нее перегружены заказами. Вторая проблема, связанная с коллекторами, заключается в образе их действий. Значительная часть коллекторов является выходцами из тех или иных силовых структур, сохранившими их «корпоративную культуру» в том виде, в котором она существовала на момент увольнения. Вы должны четко понимать, что молодые выходцы из значительной части российских силовых структур, особенно из их региональных подразделений, могут быть глубоко поражены вирусом правового нигилизма и обладать не только болезненной склонностью к силовым методам решения проблем, но и определенной психологической неустойчивостью. Кроме того, как признают сами коллекторы (и как я отмечал выше), значительная часть «отмороженных» уголовников, получивших значительные сроки лишения свободы в 90-е годы за самые дикие преступления, во второй половине десятых годов стала выходить на свободу. Не зная другого ремесла, некоторые из них подались в коллекторы и стали в силу единственно доступного им образа действий не просто угрожать должникам чудовищными преступлениями в отношении их и их близких, но и совершать эти преступления. Поскольку Вы по тем или иным причинам обращаетесь все же к коллекторам, а не к бандитам, и я надеюсь, что этот Ваш выбор носит сознательный характер, подобных людей следует всеми силами избегать. Кроме того, реализация их болезненной склонности к силовым действиям, если она произойдет, будет осуществляться от Вашего имени, что может наложить на Вас не только моральную, но при неблагоприятном развитии событий даже и уголовную ответственность. Коллектор не должен испытывать удовольствия от власти, которую он получает над должником, и не иметь склонности к шантажу (хотя, возможно, ему придется прибегать к угрозам в рамках правового поля): помните, что он может вполне эффективно шантажировать (и далеко не только шантажировать) не только Вашего должника, но и Вас самих. Коллектор должен быть психологически устойчивым, уравновешенным и опытным человеком, поэтому лучшими представляются отставники не моложе 40 лет (а лучше старше 45 лет), связанные в прошлом с ФСБ, прокуратурой или, в самом крайнем случае, МВД, являющиеся адвокатами. Поскольку Вам предстоит действовать в правовом поле, не стоит связываться с бывшими оперативниками, какими бы хорошими людьми они ни были и какое бы приятное впечатление не производили, — если, конечно, после отставки они не стали адвокатами и не проработали в этом качестве как минимум 5 лет. Наличие адвокатского статуса свидетельствует как минимум о правовой грамотности коллектора (потому что этот статус дает весьма существенные преимущества) и о его склонности к решению вопросов правовым путем. Вы должны рассматривать в качестве источника потенциальной опасности для себя лично коллекторов, непринужденно пользующихся применительно к своей деятельности глаголами «выбить» или «выколотить», а также зарегистрированных за пределами Вашей области. Первые способны (даже без всякого мошенничества, из самых лучших побуждений) втравить Вас в непредсказуемые неприятности, вторые с высокой степенью вероятности могут оказаться «гастролерами», способными как минимум исчезнуть в самый неподходящий момент. Наконец, Вы должны понимать, что услуги коллектора стоят довольно дорого: это бизнес, причем не менее деликатный и часто более сложный, чем адвокатский бизнес. Человек, готовый взяться за возврат Вашего долга за 10 % от его стоимости, должен немедленно вызвать у Вас серьезные подозрения. Реальная стоимость работы коллектора (которая включает сбор информации и довольно изнуряющее взаимодействие с неуступчивым клиентом) начинается от 20 % стоимости долга (в среднем при просрочке банковской задолженности в 60-120 дней она составляла 25 %) и в отдельных случаях может достигать даже 40 %, причем до трети этой суммы взимается в качестве аванса (естественно, чем выше сумма долга, тем ниже доля Вашего авансового платежа). При заключении договора с Вами коллектор должен оговорить распределение суммы дополнительных доходов — штрафов за просрочку, процентов и так далее; его доля в этих доходах может достигать половины. За эти деньги коллектор не должен постоянно «грузить» Вас описанием своих действий и вынуждать Вас принимать решения в непонятных Вам ситуациях. Его функция — действовать постоянно и неуклонно, собирать информацию, давить на должника, своевременно ставить Вас в известность обо всех значимых изменениях и о своих действиях. При возникновении выбора между различными методами действий или при необходимости принять решение в нештатной, не оговоренной Вами при заключении контракта ситуации он действительно должен обращаться к Вам. (Я, например, столкнулся с угрозой одного из известных в своё время российских политологов, являющегося по совместительству мелким жуликом, написать на меня донос в ФСБ о том, что я являюсь шпионом — почему-то канадским.) Однако при этом его функция заключается не в том, чтобы переваливать на Вас всю полноту ответственности за принятие решения, к которому Вы, как правило, не готовы, но во всестороннем анализе Ваших возможных шагов и обоснованной рекомендации. При этом коллектор, разумеется, должен быть в состоянии ответить на все Ваши вопросы и описать возможные сценарии развития событий. Строго говоря, хороший коллектор — это человек, которого Вы хотели бы видеть своим адвокатом и советником по всем мыслимым и немыслимым вопросам. Если Вы найдете такого, это само по себе сторицей окупит Ваши мучения, связанные с попытками вернуть неудачно одолженные средства. Глава 4. Гигиена души: покой внутри смиряет хаос снаружи Людей бояться — в лес не ходить. (Сибирская поговорка) 4.1. Торопись медленно, — а главное, очень спокойно Главный вопрос, который все чаще задают по мере нарастания любого кризиса многие вроде бы спокойные и уравновешенные, а часто и благополучные, несмотря на все проблемы общества, люди — как не поддаться панике, которая нарастает буквально со всех сторон и размывает даже устойчивую психику, как прибой морской берег. Она проявляется в общении с множеством знакомых и полузнакомых людей, видна в нервозном поведении прохожих и водителей на улицах и покупателей в магазинах, давит из включенного радио и неофициального телевидения. Её подстегивают судороги торговли и обменных курсов, реплики официантов и менеджеров, растерянность коллег. В условиях коронабесия панику разжигает, насколько можно судить, прежде всего, само государство, в том числе сочетанием открытой агрессии и откровенной неадекватности. Между тем соблюдение ряда достаточно простых правил с высокой степенью вероятности позволит Вам эффективно избежать паники — и, соответственно, ее тяжких последствий. Прежде всего, никогда не принимайте решения в состоянии волнения и эмоционального шока, под непосредственным влиянием разговора с любым человеком, даже близким для Вас, и тем более сообщений в соцсетях и Интернете. Обязательно подумайте, а не паникует ли Ваш собеседник или автор этих сообщений, в полной ли мере он понимает, что говорит, не находится ли под чьим-нибудь воздействием или просто в возбужденном состоянии. Старайтесь свести к минимуму общение с эмоционально неустойчивыми людьми. Завершив общение с тем или иным человеком, не принимайте решения, прежде чем сумеете четко отделить содержательные аргументы, приводимые им, от его и своих эмоций. Помните, что последовательное совершение двух событий или действий отнюдь не обязательно означает, что первое из них было причиной второго, а повышенная эмоциональность обычно служит для компенсации (в том числе не осознаваемой) слабости логических построений или нехватки информации. Прежде чем принять какое-то важное решение, особенно в эмоционально напряженной ситуации, считайте до десяти в одиночестве, закрыв глаза, размеренно и глубоко дыша. При всякой возможности советуйтесь со старыми людьми, помнящими войну и послевоенный голод, а также с людьми, имеющими опыт сложных действий в чрезвычайных ситуациях (ветеранами войн, спасателями, летчиками и так далее). Старайтесь как можно более полно анализировать действия и в целом поведение других людей. При общении старайтесь в максимально полной мере понять и ощутить, почему они делают именно то, что они делают, и именно так, а не иначе, что и о чем они при этом думают, что именно ощущают. Точно так же анализируйте свои собственные побуждения, докапывайтесь до первопричин своих желаний, эмоций и поступков. Научитесь принимать и прощать себе свои неблаговидные мотивации (без этого Вы будете прятать их сами от себя) — и, признав и простив, подавлять их. Заранее продумывайте варианты развития событий и определяйте возможные сигналы («реперные точки»), которые должны привести к изменению или прекращению Ваших действий. Решайте медленно и тщательно, но, приняв решение, действуйте мгновенно и последовательно — до следующей «реперной точки». 4.2. Благожелательность — универсальная отмычка Предшествующие и последующие разделы этой книги посвящены основам того, как выжить и сохранить эффективность в обществе, ставшем из-за кризиса еще более раздраженным и агрессивным, чем обычно. При этом окружающие люди (по крайней мере, многие из них) естественным образом рассматриваются в первую очередь как источники опасности. Это правильно, но — даже с самой утилитарной, прагматичной точки зрения — совершенно недостаточно. Нельзя, технологически невозможно выжить в человеческом обществе (не говоря уже о том, чтобы сохранить эффективность), не любя людей, причем не конкретных, известных и близких Вам, а людей вообще, как таковых — просто за то, что они люди, в принципе такие же, как и Вы. Это отнюдь не означает всепрощенчества — это означает благожелательное понимание, причем понять, вопреки нелепой поговорке, совершенно не означает простить. Мы, например, прекрасно понимаем внутреннюю логику поведения Гитлера, как человеческую, так и политическую, а криминологи прекрасно понимают мотивацию других самых разнообразных преступников, — но это не может быть причиной не только для прощения, но и для смягчения ИХ ВИНЫ. Как писал когда-то Евтушенко, «но подлецу, кастрату — не то что просто не хочу, — я не могу быть братом!» Братом становиться действительно нельзя. Но вот понимать самых неприятных людей, причем понимать благожелательно, изнутри, исходя из их собственной логики и интересов — необходимо: без этого Вы просто не сможете взаимодействовать с ними, а это приходится делать сплошь и рядом. Необходимость любви к людям совершенно не исключает необходимости ненависти к ним; разница лишь в том, что вторая ситуативна, а первая — всеобща. Она добавляет Вам силы, не только позволяя понимать других людей (а большинство из нас не имеет возможности самостоятельно выбирать круг своего общения) и обволакивая, ослабляя разрушающие Вас негативные эмоции. Главный практический эффект любви к людям заключается в том, что она приближает Вас, насколько это возможно, к состоянию гармонии с окружающим миром. А в этом состоянии любой человек наиболее эффективен, потому что опирается на силы природы (как своей внутренней, так и внешней, в том числе природы человеческого общества), а не пытается противостоять им. Конечно, абстрактно любить абстрактное человечество проще всего — и наименее эффективно. В первую очередь Вы должны любить своих близких, — хотя бы потому, что они составляют Ваш естественный тыл и самим фактом своего существования, часто помимо своего желания, дают Вам необходимую мотивацию, энергию и поддержку. Поэтому в кризисе прежде всего обращайте внимание на поддержание хороших отношений в семье. Как бы Вам ни было тяжело, не позволяйте себе срывать свое раздражение и отчаяние на близких. В моей жизни был период, когда я, подойдя к двери, перед тем, как вставить ключ в замочную скважину и открыть ее, несколько минут разминал застывшее в гримасе злости и отчаяния лицо, чтобы войти к домашним с радостной улыбкой на лице. Жена, правда, очень переживала, что дома происходит что-то не то — мол, «ты входишь такой радостный, а через полчаса, максимум час от твоей радости не остается и следа, и на лице одни заботы». Однако в кризис проблемы всеобщи; от них страдаете не только Вы, но и члены Вашей семьи — и, вполне вероятно, свою злость, отчаяние и растерянность кто-то из них невольно попытается сорвать и на Вас. Поговорите с ним так, как Вам бы хотелось, чтобы кто-нибудь большой, сильный и все понимающий поговорил бы с Вами. Тихо и спокойно, заняв позицию того, кто на Вас срывается, — объясните, именно с его позиции и из его логики, что Вам тоже тяжело, покажите, что нервные срывы — это не выход, и обязательно предложите ПОМОЧЬ. Друзья и любимые познаются в беде, и кризис, если Вы правильно себя ведете, пробуждая взаимопомощь и солидарность, лишь укрепляет Ваши отношения.