Я не доверяю элите. Эти люди считают, будто все знают. Они уверены, что всегда правы. Им кажется, что они не допускают ошибок, и никогда не признают свою неправоту. В этом заблуждении элита не одинока. Все мы порой страдаем болезнью под названием «Я прав, а вы нет». Всем нам хорошо известен человек, который всегда прав. Я иногда тоже бываю таким. Вся проблема элиты состоит в том, что она живет в изолированном мире, не соприкасаясь с другими людьми. Ее представители посылают своих детей в элитарные школы. Эти люди считают, что несут миру добро, но на самом деле они утратили связь с реальным миром. Элита устраивает грандиозные благотворительные мероприятия и демонстрирует себя там во всем блеске, собирая миллиарды долларов на спасение мира… Но кто спасет мир от них самих? Да, представители элиты умны, хорошо образованны, трудолюбивы, но при этом строят — может быть, сами того не желая — систему, которая предназначена для их обогащения… за счет всех остальных. Вспомним Евангелие от Луки (23:34): Иисус же говорил: «Отче! прости им, ибо не знают, что делают». Христос произнес эти слова, когда его распинали. Я никогда не отличался особыми успехами в воскресной школе, но этот один из самых важных уроков я усвоил: урок прощения. Возможно, элита не знает, что делает. Но проблема в том, что за ее незнание платит весь мир. Стивен Брилл пишет в своей статье в Time: Элита сумела консолидировать свои прибыли, перехитрить и перетянуть на свою сторону те силы, которые могли бы оказать на нее сдерживающее воздействие, и втащила за собой лестницу, чтобы больше никто не мог покуситься на ее успехи или поставить под сомнение ее превосходство. Совершенствуясь в своих делах, устраняя со своего пути все препятствия, ограничивающие ее прибыли, проводя агрессивные изменения в политическом ландшафте, сопровождавшиеся порой неожиданными последствиями, она создала государство, защищающее ее от ответственности и причинения ущерба ее достижениям. ПЕРЕВОД: Элита выше закона. Для этих людей нет ограничений. У них есть деньги, чтобы нанять лучших адвокатов, часто одноклассников из тех же элитных школ, чтобы бороться с менее высокооплачиваемыми государственными юристами, посещавшими менее престижные школы. У элиты есть власть, позволяющая делать что угодно, не неся ответственности за ущерб, причиненный множеству людей. Привилегированное образование и достижения превращают представителей элиты в деспотов. ОПРЕДЕЛЕНИЕ: Деспот, сущ. — правитель или другое лицо, располагающее абсолютной властью и, как правило, пользующееся ею с применением жестоких и насильственных методов. Я не могу все знать Я не могу все знать. Я знаю лишь то, что знаю. Я стараюсь как могу, но все же допускаю ошибки с деньгами. Я не доверяю нашим лидерам. Я не доверяю фейковым деньгам. Именно поэтому я храню реальное золото и серебро — божьи деньги. Золото и серебро — это моя страховка, защита от лидеров и самого себя. ПРИЧИНА № 2. Отсутствие риска Любые инвестиции связаны с риском. В случае с реальным золотом и серебром риск отсутствует. Цена этих драгоценных металлов может расти или опускаться, но только потому что растет или опускается стоимость фейковых денег. Когда люди инвестируют, скажем, в акции или недвижимость, они рассчитывают на финансовую отдачу, потому что идут на определенный риск. Когда человек хранит деньги в банке, он ожидает, что ему будет начисляться некоторый процент, поскольку хранить деньги в банке рискованно, особенно когда их печатает элита. Взгляните на следующий график: Приобретая золотую или серебряную монету, я не ожидаю выгоды или начисления процентов, потому что ничем не рискую. Золото и серебро — это божьи деньги. Всегда помните, что цены на эти драгоценные металлы колеблются лишь из-за того, что колеблется стоимость фейковых денег. Золото и серебро — это всегда золото и серебро. Они останутся, даже когда исчезнете вы, я, элита и тараканы. Приобретая реальное золото и серебро, я приобретаю их навсегда. Я не планирую их продавать. Точно так же, как Уоррен Баффет хранит акции вечно, я собираюсь вечно владеть золотом и серебром. Я знаю, кто-то из вас может сказать: «Но мне нужны деньги. Я собираюсь тратить их на разные вещи». Именно поэтому большинство людей не становятся богачами. Они любят тратить деньги. Я тоже люблю. Я люблю красивые машины, одежду, дома и еду. Но даже когда у меня не было ни денег, ни работы, я хранил золото и серебро и никогда не продавал их. Повторю еще раз: точно так же, как Уоррен Баффет хранит акции вечно, я собираюсь вечно владеть золотом и серебром. Банки ненадежны Банки ненадежны и рискованны. Мне нравится мой банк, потому что он дает мне кредиты. Я использую его для краткосрочного хранения своего операционного капитала, но никогда не буду держать в нем все свои деньги на долгосрочной основе. Это слишком опасно. Снижение риска Чтобы еще больше уменьшить риск, я держу золото и серебро в различных надежных странах. Все это легально и очень-очень далеко. За счет этого я избегаю всевозможных соблазнов и не беспокоюсь из-за того, что кто-то вынудит меня пойти в местный банк и извлечь оттуда свое золото и серебро. Риск контрагента Что такое риск? Это непростой вопрос… ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ Риск контрагента — важное понятие, которое необходимо знать всем, кто хочет освоить финансовую терминологию и стать образованным в экономическом плане. Иногда его также называют риском дефолта. Риск дефолта присутствует в любых инвестициях. Попросту говоря, дефолт возникает, когда контрагент (вторая сторона договора) не может выполнить условия своей части контракта. Например, друг берет у вас в долг 100 долларов и обещает через год вернуть сто десять. Десять долларов сверх взятой суммы — это плата за риск, который вы несете, давая деньги в долг. Это и есть риск контрагента. Если ваш друг безработный и уже должен вам 1000 долларов, то процент должен быть увеличен, потому что риск контрагента выше. А еще лучше отказать ему. Возможно, в этом случае ваш друг решит обратиться за кредитом в банк. Банку это понравится. Он любит давать кредиты. Банк хочет, чтобы мы пользовались кредитными картами. Он не зарабатывает на вкладчиках, которые держат деньги на депозите. Банк зарабатывает на тех, кто берет у него в долг. Еще один пример риска контрагента Предположим, вы покупаете страховой полис на свой дом. Ценность страхового полиса определяется надежностью страховой компании. Если ваш дом сгорит, а страховая компания обанкротится, то ни ваш дом, ни полис не будут ничего стоить. Вот что произошло в 2008 году: 1. Ненадежные заемщики (люди вроде вашего друга) взяли кредит, чтобы купить дом, который не могут себе позволить. 2. Банк рад предоставить так называемый субстандартный кредит ненадежному заемщику. 3. Банк продает закладную на дом инвестиционному банку. 4. Инвестиционный банк собирает тысячи таких субстандартных кредитов и выпускает на их основе ипотечную ценную бумагу, представляющую собой финансовый дериватив. 5. Ипотечный банк продает такие ценные бумаги правительству, инвестиционным фондам, пенсионным программам и излишне доверчивым гражданам. 6. Чтобы создать у всех участников ощущение надежности, элита приобретает страховые полисы, известные как кредитные дефолтные свопы. При этом все обогащаются, так как любая из этих операций облагается сборами. Я хочу еще раз процитировать статью Брилла в Time: Она [элита] создала экономику, построенную не на производстве новых ценностей, а на их перемещении. Она создала экзотические и рискованные финансовые инструменты, такие как деривативы и кредитные дефолтные свопы, которые давали огромные и быстрые прибыли, но при этом проводила грань между теми, кто рискует, и теми, на кого ложатся последствия. Когда ненадежный заемщик прекращает платежи, деривативы лопаются. Не зря Уоррен Баффет назвал их в 2002 году «финансовым оружием массового уничтожения». И за это никто не попал за решетку. Все, кто нажился, — брокеры по недвижимости, брокеры по ипотечным кредитам, банкиры, инвестиционные банки, Уоллстрит — остались при деньгах. Миллионы людей потеряли работу, жилье, сбережения, свое будущее. Сегодня правительство США по уши в долгах, а значит, налогоплательщикам, их детям и внукам придется расплачиваться за бонусы банкиров. Кредитные дефолтные свопы В мире невидимых денег кредитные дефолтные свопы так же важны, как страхование автомобиля, дома и жизни. В кредитном свопе на дефолт участвуют три стороны: