В историческом плане — от китайцев и древних римлян до Веймарской республики и сегодняшней Венесуэлы — печатание фейковых денег никогда не приводило к стабильному богатству. Оно всегда заканчивалось депрессиями, революциями, войнами или всем сразу. Тысяча девятьсот семьдесят первый год стал началом самого масштабного в истории печатания денег. Вопрос лишь в том, когда все это закончится. Реальное финансовое образование должно изучать вопрос, как и когда надо печатать деньги. Понимание этой темы повысит вероятность вашего финансового выживания. ВАШИ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ РОБЕРТА Вопрос: Почему вы говорите о божьих деньгах? Ведь Бога не существовало до тех пор, пока мы его не придумали (я вовсе не выступаю против религии или духовности). Джейсон К., США Ответ: Вы ставите под сомнение существование Бога… или золота? Насчет Бога у меня нет доказательств. Зато они есть насчет золота. Я утверждаю, что золото и серебро — это божьи деньги, потому что сам был учредителем и золотого, и серебряного приисков. Золотой был в Китае, а серебряный — в Аргентине. Акции обоих мы разместили на фондовой бирже в Торонто. Прежде чем сделать оба предприятия акционерными и публичными, нам надо было доказать, что мы действительно нашли золото и серебро. Необходимо было продемонстрировать наличие драгоценных металлов в земле и подтвердить, что наша компания имеет законные права на их владение, добычу и продажу. Кроме того, требовалось подтвердить свое право продавать акции компании в рамках первичного публичного размещения на бирже. Я знаю, что золото и серебро существовали с самого момента формирования планеты, поэтому могу утверждать, что это божьи деньги. И они будут существовать еще долгое время после того, как исчезнут фейковые деньги, правительственные деньги, народные деньги и сами люди. Мне также известно, что существуют фейковые золото и серебро. Это ETF — бумаги торгуемых на рынке фондов. Фонды могут легально продавать золото и серебро, которые им не принадлежат. По некоторым оценкам, на каждую унцию реального золота, имеющегося в ETF, приходится до ста унций фейкового. Я это знаю, потому что сам акционировал свои компании и в ходе этого процесса узнал, что большинство бумажных активов, котирующихся на бирже, — это фейк. Вопрос: Сколько золота надо иметь? Какую долю оно должно составлять в инвестиционном портфеле? Бруно Т. Франция Ответ: Большинство финансовых экспертов рекомендуют держать 10 процентов своих активов в драгоценных металлах. Я не следую этой формуле. В первой части данной книги я пишу о том, что золото — это божьи деньги, притягивающие богатство. Поэтому я храню реальное золото и верю, что оно привлечет ко мне реальное богатство. Проще говоря, если я хочу, чтобы мои ежемесячные доходы составляли 10 тысяч долларов, я держу у себя золото на 10 тысяч долларов. Я не могу утверждать, что этот метод сработает и для вас. Могу сказать лишь одно: для меня он работает. Один индийский гуру сказал много лет назад мне и Ким: «Золото — это божьи слезы». Когда нам с Ким хочется повысить доходы, мы просто покупаем больше золота. И у нас все получается. Если вы не верите в то, что настоящее золото притягивает богатство, или не верите в Бога… то не покупайте золото. Глава 5 Сколько денег можно напечатать? Как осуществлять контроль Повторение пройденного: в печатании фейковых денег нет ничего нового. Повторение пройденного: печатание фейковых денег служит основой банковской системы. Понимание того, как создаются деньги, дает вам больше шансов на процветание в мире фейковых денег. УРОК: Разобравшись в процессе печатания денег, вы станете лучше понимать, почему бедные люди бедны и как не стать одним из них. ПЕЧАТАНИЕ ДЕНЕГ 1. Как напечатать корову На протяжении тысяч лет деньги имели самую разную форму. В их роли могли выступать бусы, перья, камни, животные, посуда. Одна из самых ранних и самых важных форм денег — домашний скот. Скот служил единицей денежного обмена многие тысячи лет. Скот — это реальные деньги даже в наши дни. Правда, сегодня под скотом следует понимать имущество всякого рода, включая деньги, землю, ценности. Когда человек, владевший скотом, хотел взять что-то в долг, он приходил к кредитору, брал у него то, что нужно, а скот оставлял в качестве залога. При выплате долга скот возвращался к нему. Система залога действует и в наши дни. Синонимом залога служит гарантия. Крах 2008 года был вызван тем, что переданные в залог долговые обязательства и ипотечные ценные бумаги обесценились. Долговые обязательства и ценные бумаги выступают сейчас в той же роли, что и скот тысячи лет назад. Но тогда скот был настоящим залогом и гарантией. Мировая экономика чуть было не рухнула, когда выяснилось, что залог в форме долговых обязательств и ипотечных ценных бумаг — это фейк. Как получилось, что столь многие высокообразованные, талантливые и высокооплачиваемые люди поверили в фейковые залоги? Это не может не пугать. Но еще страшнее то, что те же самые люди, которые приняли фейковые гарантии за настоящие, и сегодня остаются у руля. Вы можете представить себе банкира тысячу лет назад, который не мог бы отличить настоящую корову от фальшивой? Но сегодня мы видим это на каждом шагу. Что у кого за душой Сегодня, когда люди говорят о разрыве между богатыми и остальными людьми, речь идет в первую очередь об отсутствии гарантий. УРОК: Одна из причин, по которой многие люди живут в бедности, заключается в том, что им нечего оставить в залог. Представьте себе владельца фермы, который приходит в банк за кредитом, не имея скота, который можно использовать в виде гарантии. Мои друзья в Техасе говорят в таком случае: «Слова на хлеб не намажешь». Но в мире полно людей, которые пытаются «намазать слова на хлеб». Они могут жить в больших домах, ездить на красивых машинах, отправлять детей в частные школы… вот только за душой у них ничего нет. Банк может выдать им ссуду на дом и машину, выписать кредитную карточку, но все это так называемые потребительские кредиты, а не инвестиционные. И эти люди еще жалуются: «Банк не дает кредит». Но банкам требуются настоящие гарантии. И вам тоже. Все современные долговые обязательства и ценные бумаги должны играть роль залогов и гарантий. Проблема лишь в том, что создаются они на основе фейков. Если вы хотите с уверенностью смотреть в будущее, вам надо иметь настоящие гарантии. Об этом и идет речь в моей книге. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ Раньше, когда скот оставляли в качестве залога, кредитор мог забрать себе приплод. В данном случае приплод играл роль процентов по кредиту. Сегодня, когда вы получаете кредит в банке, проценты выплачиваются в той же форме, в какой был получен кредит. Если возврат совершается в натуральной форме, он должен быть того же типа и качества. Скот за скот, деньги за деньги… око за око. Таким образом, проценты можно рассматривать как приплод денег. Деньги порождают деньги. Современные банки не смогли бы выжить, если бы им не разрешали брать проценты с фейковых денег. Сбережения как способ печатания денег Когда вы кладете какую-то сумму на депозит в банке, ваши деньги начинают печатать деньги. На открытый вами денежный депозит банк начисляет проценты также в денежной форме. Таким образом, ваши деньги начинают размножаться. Кредитные карты Пользуясь кредитными картами, вы тоже печатаете деньги. На самой карте денег как таковых нет. Ее единственное обеспечение — ваша хорошая кредитная история. Ваше доброе имя является для банка залогом. В Америке кредитный риск измеряется системой FICO, в которой учитывается кредитоспособность клиента. Разница в том, что, пользуясь кредитной картой, вы печатаете деньги для банка: выплачиваете банку потраченную сумму плюс (весьма вероятно) проценты по ней. Займы Когда вы берете деньги в долг для уплаты за автомобиль, дом, на деловые нужды, то тоже печатаете деньги и опять-таки для банка, который еще и берет с вас проценты с этих вновь напечатанных денег.