Никаких отговорок Мой наставник часто повторял: «Отговорки – это голос неудачника, который сидит внутри нас». Однажды он спросил меня, в чем состоят мои цели, и, услышав ответ, сказал: «Неважно, сколько у вас будет денег. Важно, каким человеком вы станете». В его глазах настоящей личностью мог считаться только тот, кто честен сам с собой. Вспомните 2-ю главу. Возлагая на кого-то вину, вы отдаете ему над собой власть. Не будет абсолютно никакой пользы от того, что мы скажем: «Во всем виноват спад», «Я слишком молод (или слишком стар) для этого», «Виновато правительство, мои родители». Богатство не возникнет там, где отрицается личная ответственность. Ни о каком благосостоянии не может идти и речи, если мы неискренни сами с собой, если мы тратим свою энергию на поиски отговорок вместо принятия решений. Отговорки – это ложь, которую мы себе внушаем. Чем честнее мы с собой, тем больше берем на себя ответственности. Многие утверждают: «У меня нет времени, чтобы по-настоящему учиться инвестировать деньги». Так ли это? А может, честнее было бы сказать: «Я не готов тратить на это больше времени»? Настоящая личность не нуждается в оправданиях и отговорках. Отговорки тянут нас к бедности. Два голоса внутри нас В каждом из нас живут два различных человека. Один обладает развитым финансовым мышлением, другой считает себя финансовым неудачником. Один выступает в роли жертвы, другой берет на себя ответственность. Один ищет оправдания, а другой возможности, способные привести к результату. Эти две противоположно направленные силы возникают внутри нас, поскольку на формирование нашей личности оказывает воздействие много событий и людей. Достигнем ли мы финансовой свободы, во многом зависит от того, к какому из этих голосов мы прислушиваемся – голосу жертвы или голосу человека, способного взять на себя ответственность. Никогда не допускайте, чтобы «маленький» человечек внутри нас победил «большого». И еще одно замечание, касающееся «предсказаний», прозвучавших в этой главе. Не думаю, что бывают пророки, радующиеся, когда сбываются их мрачные предсказания. Это относится и ко мне. Я не хочу, чтобы вы усиленно размышляли над тем, насколько справедливы мои аргументы. Я хочу, чтобы вы были постоянно готовы к тому, что такие события могут произойти. Таким образом, речь идет не о предсказаниях, а о предосторожности. Если вдруг появятся «тощие коровы», то вы встретите их во всеоружии. Более того, если наступит мировой экономический кризис, а у вас будет достаточное количество денег, то перед вами раскроются невероятные возможности. Если же «тощие коровы» так и не появятся, то хорошего инвестора это тоже не опечалит. Уоррен Баффет, самый богатый инвестор в мире, однажды сказал: «Только когда волны схлынут, станет видно, кто пошел купаться голым». РЕЗЮМЕ • Вы должны взять на себя ответственность за свое будущее. Станьте министром своих финансов и экономьте 10, а еще лучше 20 процентов от своих заработков. • Тот, кто хочет выращивать деньги, должен вкладывать их с выгодой. • Биржа всегда развивается циклически. Думая о будущем, необходимо учитывать и возможные кризисы. • В то время как спекулянты становятся жертвой кризисов, инвесторы богатеют. • Не впадайте в крайности. Не прислушивайтесь к голосу толпы. Оставайтесь верным своему плану. • Придерживайтесь определенных принципов и в соответствии с ними принимайте решения. • Оправдания и отговорки – это ложь, которую мы внушаем сами себе. Они толкают нас к бедности. • В каждом из нас живет победитель и неудачник. Достигнем ли мы финансовой свободы, во многом зависит от того, к какому из этих голосов мы прислушаемся. Глава 11 Основные принципы инвестора Разницу между капитализмом и социализмом легко объяснить. В одном случае есть большой пирог, который делится несправедливо, а в другом – маленький, который делится по справедливости. Вот только «справедливые» куски маленького пирога оказываются намного меньше самого маленького кусочка «несправедливого». Андре Костолани Многие журналисты в Германии и за рубежом называют меня «финансовым гуру». Это не так. Гуру не допускает ошибок, а я уже наделал их немало и еще наделаю в будущем. Я просто хочу помочь людям обрести достойный образ жизни, а для этого необходимо определенное материальное благосостояние. В этой главе вы узнаете, как выращивать «курицу» и получать высокие доходы. Для этого необходимо усвоить изложенные в ней принципы и быть готовым к принятию важных решений. В первой части этой главы содержатся принципы, которые позволят вам сделать успешные инвестиции. Во второй части рассматриваются решения, которые вам предстоит принять. Часть I: Принципы Все изложенные здесь принципы имеют общий характер. Ведь цель книги состоит не в том, чтобы подсказать вам наилучшие на данный момент варианты вложения денег. Это было бы не просто неосторожно, но даже опасно. В наше стремительное время обстоятельства и возможности меняются слишком быстро. Поэтому я ограничусь только самыми главными принципами и решениями. И все же я хотел бы дать вам максимум актуальной информации. Для этого лучше всего использовать интернет. Самые оптимальные возможности для вложения денег, которые, по моему мнению и мнению моих экспертов, можно было бы рекомендовать на сегодняшний день, вы найдете на сайте www.reintgen.de. Информация бесплатная и постоянно обновляется. Бернд Райнтген – мой партнер и один из лучших консультантов по вопросам инвестиций. На этом сайте вы найдете и не самые распространенные пока возможности вложения денег, а также образцы составления инвестиционных портфелей. Учитесь различать У вас когда-нибудь было пищевое отравление? Несколько лет назад в Мексике я съел омлет, «приправленный» ядом для насекомых. Как позже выяснилось, повар принял этот порошок за муку и использовал его для изготовления омлета. Если бы на месте не оказалось врача, мне бы не выжить. Повсеместно в природе встречаются и полезные, и вредные растения и животные. Некоторые из них представляют даже смертельную угрозу. Одни грибы вполне съедобные, а другие приводят к отравлению. То, что справедливо для вашего здоровья, в равной степени справедливо и для ваших денег. Одни способы вложения денег делают вас богатым, а другие бедным. Если вы не умеете их различать, то будете испытывать жизненные затруднения. Полезное и вредное часто трудноразличимо. Яд для насекомых тоже был очень похож на муку. Чтобы выжить, необходимо учиться. Чтобы стать свободным в финансовом отношении, тоже надо учиться. Учиться следует даже для того, чтобы сохранить обретенную финансовую свободу. Учиться – это значит подмечать различия между определенными понятиями. Разумное решение можно принять лишь в том случае, когда вы видите отличия между двумя альтернативами. Для этого надо заранее согласовать критерии, которые легко доступны для понимания. В этой главе раскрываются некоторые важные различия. Усвоив их, вы сможете быстро и правильно принимать решения, так как будете знать, что вписывается в ваши планы, а что нет. Вот важнейшие различия: • между инвестициями и спекуляциями; • между инвестициями и вложением денег в имущество; • между тремя видами вложений; • между обычным вкладчиком и профессиональным инвестором. 1-й принцип: уловите разницу между инвестицией и спекуляцией Пожалуй, ни по одному вопросу в наши дни нет такого количества недоразумений. Люди накапливают деньги, а затем вкладывают их. И все считают себя инвесторами. На самом же деле они либо остаются простыми накопителями, либо становятся спекулянтами. Это не инвесторы. С первыми все понятно. Если они сэкономили какую-то часть денег и положили их на сберегательную книжку, то это еще далеко не значит, что они стали инвесторами. Деньги просто лежат на сберкнижке, и с ними ничего не происходит. Именно поэтому книжка называется сберегательной, а не инвестиционной. Когда мы будем рассматривать третий принцип, вы увидите, что в этом ничего плохого нет. Наоборот, человек, который накапливает деньги, всегда имеет преимущество перед тем, кто их не накапливает. Но только инвестор приумножает свои деньги. Что касается спекуляций, то здесь степень непонимания куда больше. Раньше я тоже не понимал основного различия между инвестицией и спекуляцией. И в этом нет ничего удивительного. Я воспитывался и рос в семье, принадлежавшей к среднему классу, в которой было принято все считать инвестициями. Наш дом рассматривался как инвестиция. Деньги, вложенные в его ремонт, тоже зачислялись в разряд инвестиций. Ювелирные украшения, автомобиль – все считалось инвестициями. Несколько лет назад я купил себе дорогие и красивые часы, будучи уверенным, что их стоимость со временем значительно возрастет и через несколько лет я смогу их продать с хорошей прибылью. Считая, что сделал удачную инвестицию, я с гордостью поведал об этом своему наставнику. Его реакция немало поразила меня. Он заявил, что приобретение часов – это никакая не инвестиция, а спекуляция. Наставник сказал: «Инвестор получает прибыль в момент покупки, а не продажи». Инвестиция с самого начала обеспечивает поступление регулярных доходов. Если вы их не получаете, значит, вы, даже вложив деньги, их не инвестировали. Наставник сказал: «Инвестор получает регулярный доход от инвестиций. Если же он видит свои деньги только в момент продажи, то он не инвестор, а спекулянт».